如果开证行对提单的背书形式有进一步的要求

中国外汇丨相符交单收汇后不符点费的处理!开证行在开立信用证时,应妥善设计信用证的条款和还款安排,避免歧义或矛盾,最大限度地保障客户和银行的合法权益。 在信用证结算中...


  中国外汇丨相符交单收汇后不符点费的处理!开证行在开立信用证时,应妥善设计信用证的条款和还款安排,避免歧义或矛盾,最大限度地保障客户和银行的合法权益。

  在信用证结算中,指定银行将在收到单据项下的付款后尽快偿付受益人。汇款步骤完成后,即可办理业务结转。如果被指定银行在遵守单据并收到汇兑后,收到开证行关于单据有不符点的通知,要求被指定银行支付不符点费,该怎么办?本文将通过以下案例进行解释。

  开证行开出一个即期议付信用证,并指示指定银行在确认相符交单后向偿付行索偿。指定银行收到受益人交来的信用证项下的全套单据,经审核后确认单据相符,并于6月28日将单据寄送开证行,同时根据信用证要求向偿付行索偿。7月4日,指定银行收到偿付行的偿付款项。但7月12日和8月15日,指定银行却两次收到开证行的电文,称单据存在不符点,要求指定银行支付不符点费。

  指定银行认为,开证行所提不符点不成立,收取不符点费的要求也不合理,因此拒绝支付不符点费。与此同时,指定银行也与受益人沟通了电文内容和己方立场,受益人也拒绝支付此费用。指定银行认为该笔业务既然已经收汇,业务流程就已经结束,因此决定对开证行的电文不予理会。

  但9月14日,开证行再次来电催促,并称如果在9月26日前仍未收到相关费用,开证行将直接从其在开证行开立的账户上扣除5000日元(等值于50美元)。至此,指定银行不得不对开证行的要求作出回应。那么,指定银行该如何回应开证行的要求呢?

  在本案例中,开证行收取不符点费的法理支撑是交单不符,因此,要应对开证行的要求,应从单据本身入手。开证行所提不符点为“提单背书未经签署/证实”,指定银行通过调阅存档的业务资料得知,受益人所提交的全套提单正本背面加盖了带有托运人中英文名称的印戳。

  国际惯例中并未对“背书”做出定义,而在《韦氏词典》中,“背书(ENDORSE)”的定义中包含的一项含义是“在单据上书写某人的姓名”,以将(支票、清单或便笺所代表的价值)转让给他人。根据这个理解,只要在提单背面完成签署,即可视为满足了背书的最基本要求。

  根据ISBP745第A31a款的规定,“如果信用证、单据本身(除第A37段的规定外)或UCP600要求,则正版单据须签署”。由于本案例信用证条款要求受益人提交的提单需要空白背书(BLANK ENDORSED),因此托运人须在提单背面签署。根据ISBP745第A35a歀的规定;外汇ea下载外汇交易;“第A31a段提及的签字无需手写。单据的签署也可以使用摹样签字(例如,预先印就或扫描的签字)、穿孔签字、印戳、符号(例如,印章)或任何机械或电子的证实方式”。而本案例中受益人(托运人)所提交的“凭托运人指示(TO ORDER OF SHIPPER)”提单背面加盖了托运人的印戳,因此该提单的背书完全符合信用证的要求。如果开证行对提单的背书形式有进一步的要求,如要求背书需要经过证实(AUTHENTICATION)等,则需在信用证条款中明确规定。而本案例中的信用证条款并没有此类规定,因此开证行所提不符点不成立,开证行收取不符点费的理由不充分。

  抛开不符点的争议不谈,假设指定银行的交单存在不符点,开证行发出的电文在内容和时效性方面也不符合UCP600的要求,不构成拒付,因此无权宣称交单不符。此时开证行收取不符点费的要求没有合理的支撑,因此不应再向指定银行索要不符点费。

  在开证行给指定银行的电文中,开证行虽然提出了单据的不符点,但既没有声明其拒绝承付,也没有根据UCP600第十六条c款iii项声明其对单据的处置方式,因此开证行的电文并不构成有效的拒付通知。此外,指定银行通过查询单据邮寄状态得知,开证;二元期权二元期权;行于7月2日上午签收了该套单据。根据UCP600第十六条d款的规定,开证行发出拒付通知的时间不应晚于7月9日(期间除周末外并无非银行工作日)。开证行未能在国际惯例规定的时限内、以规定的方式向指定银行发出拒付通知,因此无权宣称交单不符。

  在本案例中,指定银行在收到开证行的前两次索要不符点费的电文后,决定对开证行的电文不予理会,最终招致开证行9月14日措辞严厉的催付款电文。

  9月15日,指定银行回复给开证行,驳斥开证行提出的不符点,并要求开证行不得直接从其账户中扣除不符点费。消息发送后,开证行没有回复,开证行账户也没有扣款。可以看出,虽然开证行提出了不合理的要求,但也不是不可能沟通的。这说明,虽然开证行要求不合理,但指定的银行在收到开证行的第一个信息后,应主动与开证行沟通,以便于问题的解决。这样,开证行就可以避免支付信息的重复提醒,也可以塑造指定银行专业、高效、负责的形象。

  回顾本案的情况,结合国际惯例分析,可以看出本案信用证的偿付安排是值得探讨的。

  本信用证第41D字段规定本信用证可由任何银行及其议付方式兑付。第78栏要求被指定银行在向开证行发送单据时向偿付行提出索赔。事实上,指定银行于7月4日收到偿付银行的付款,并于7月12日收到开证银行的电报,通知不符点并要求支付不符点费。因此,可以推断,当偿付行付款时,开证行还没有完成单据的审核流程。换句话说,开证行在没有确认单据是否符合规定的情况下,已授权偿付行按要求偿付偿付行。这样的还款安排显然是不合适的。

  一般来说,对于要议付的信用证,被指定银行不应被授权直接向偿付行提出索赔或直接借记开证行账户。“议付”一词指购买汇票和/或单据。也就是说,被指定银行应在议付并符合单据提示的情况下将单据转交开证行,开证行有责任向被指定银行偿付。开证行收到单据并确认其符合规定后,即按照信用证条款和指定银行的指示进行偿付并完成交易。因此,第78栏中“议付”的信用证应该是这样写的:“我们将在收到贵方指示/授权偿付行偿付贵方的相符单据后立即偿付贵方”。

  如果开证行同意在确认单据相符后直接借记开证行账户,或向偿付行索赔,则本信用证应以“见票即付”的方式兑现。在确认所提交的单据与单据相符后;外汇交易外汇交易平台;指定银行应将单据转交开证行,并直接借记开证行账户,或在开证行提出要求后,向开证行追偿。如果开证行发现单据不符合本法第十六条g的本,也许,在规定的期限内,未付款通知发送到指定银行按照约定的,有权要求退款的金额和利息支付。

  ISBP745的“事先考虑”规定“开证行应确保其签发的任何信用证或修改的条款不含糊或不一致”;如果信用证条款有歧义或不一致之处,应采用受益人和其他受指示方的有利理解。因此,在这种情况下,被指定银行在收到偿付行付款后,完全有理由相信开证行已确认提示相符,并已向被指定银行作了最后的偿付。因此,指定的银行可以完成收款并结束业务。

  在这种情况下,开证行和指定行在操作上都有轻微的欠考虑,导致出现了有争议的问题。

  时,开证行开出信用证需要合理设计信用证的条款和支付安排,另一种是指令的要求和规则是清晰的,清晰、完整和正确的信用证条款反映申请人的解决,需求和发卡银行的交易需求,最大限度地保证客户和银行自身的合法权益。此外,需要强调的是,信用证是一种支付手段,而不是一种拒付手段。开证行应谨慎、专业地对待信用证业务,无正当理由和国际惯例不得拒付。不合理拒付不仅不利于贸易的顺利进行,而且会影响开证行的信誉。

  对于指定银行,当他们收到开证行要求时,不能因为业务结束就忽略开证行要求。要主动了解开证行业务情况和申诉情况,分析争议焦点,合理寻求合适的解决方案。即使开证行要求不合理,指定银行也应积极沟通协调,争取尽快解决问题。国际贸易中的许多争端都是由于沟通不足引起的。作为专业贸易服务提供商,银行应尽量避免此类问题。返回搜狐,查看更多

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