2018年中国人寿保险行业市场现状及发展趋势分析

我国在1982年恢复国内人身保险业务,但到1988年全国仅有一家寿险公司中国人民保险公司,直到1988年深圳平安保险公司的成立,才打破中国人民保险公司对寿险市场的独家垄断。 1995年...


  我国在1982年恢复国内人身保险业务,但到1988年全国仅有一家寿险公司——中国人民保险公司,直到1988年深圳平安保险公司的成立,才打破中国人民保险公司对寿险市场的独家垄断。

  1995年《保险法》实施,要求保险公司自1996年开始分业经营,中保集团分为中保集团财产保险有限公司、人寿保险有限公司、再保险有限公司,但在1999年3月中保集团解散,原中保集团人寿保险有限公司改为中国人寿601628)保险公司。

  2001年,随着中国加入WTO,保险市场进一步开放,大量外资寿险公司进入中国市场,本土中小保险企业也迅速发展壮大。根据银保监会数据,截至2018年末,我国共有91家人身保险公司,其中中资寿险公司数量达63家,较2017年底增加6家,外资寿险公司数量持平,仍为28家。

  随着保险公司的增加,我国寿险行业发展也迈向新阶段,保费收入规模快速增长。据前瞻产业研究院发布的《中国人寿保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计数据显示,2010年中国寿险行业原保费收入还不到1万亿元,仅达9679.51亿元,截止至2013前是增长缓慢期。2014年中国寿险行业原保费收入突破万亿元。之后进入高速增长期。截止至2017年中国寿险行业原保费收入首次突破2万亿元,而到2018年,全国寿险业务原保费收入已高达20722.86亿元。

  保费收入规模的扩大,直接推动寿险公司资产规模不断增加。2010年,中国寿险公司资产规模仅为42642.66亿元。并呈现逐年快速增长趋势,2016年中国寿险公司总资产规模增长突破十万亿元。截止至2017年中国寿险公司总资产规模达到了132143.53亿元。而到了2018年,中国寿险公司总资产规模达到14.61万亿元,较年初增长10.55%。

  除了收入规模、资产规模扩张外,寿险的险种结构发生调整,从传统寿险产品为主转向为以新型寿险产品为主。在1999年以前,我国寿险产品以定期寿险、两全保险、终身保险和年金保险的传统寿险产品为主,而随着居民储蓄存款利率大幅下调,传统寿险的预定利率使保险公司面临着巨大的利率风险,同时国民投资理财的需求也日益强烈。为适应新形势,1999年以后,各寿险公司相继推出了投资连结险、分红险和万能险等一系列寿险新型产品。

  寿险新型产品在传统保险保障功能的基础上,突出了投资功能,不仅有效地防范了利差损风险,而且在一定程度上满足了社会多元化的保险需求,促进了寿险业务发展。2017年,万能寿险、投连险、分红险合计比重已超过一半。

  中长期来看,我国人寿保险行业发展前景广阔。一方面,我国将无可避免地进入到社会人口老龄化持续加快的进程中,社会人口老龄化的加深带来的主要矛盾是养老保障的供不应求,因此迫切需要引入商业养老保险来扭转日趋严峻的养老形势。

  2017年7月,国务院办公厅便印发了《关于加快发展商业养老保险的若干意见》,提出到2020年,基本建立运营安全稳健、产品形态多样、服务领域较广、专业能力较强、持续适度盈利、经营诚信规范的商业养老保险体系,商业养老保险成为个人和家庭商业养老保障计划的主要承担者、企业发起的商业养老保障计划的重要提供者、社会养老保障市场化运作的积极参与者、养老服务业健康发展的有力促进者、金融安全和经济增长的稳定支持者。商业养老保险的发展,同样将给寿险业务带来新的市场机遇,

  另一方面,与发达国家相比,我国保险市场仍处于发展初级阶段,保险深度和保险密度还处于较低水平。具体数据显示,我国大陆地区寿险的保险密度约为159美元,而日本、英国超过900美元,美国、瑞士、中国台湾、中国香港更是超过2000美元。可见,我国人寿保险市场还有巨大的发展空间和潜力。

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