读懂保险合同需了解两个核心与三个节点

保险专家指出,保险合同虽然有一定的门槛,不少专业术语读起来没那么容易理解,但只要掌握一定的技巧,就可以快速读懂。 如何读懂保险合同,专家提醒消费者的是:保险建议书、...


  保险专家指出,保险合同虽然有一定的门槛,不少专业术语读起来没那么容易理解,但只要掌握一定的技巧,就可以快速读懂。

  如何读懂保险合同,专家提醒消费者的是:保险建议书、投保单和保险合同(保单)三种文件中,保险公司只会根据保险合同来进行理赔。投保单只是客户向保险公司发出的要约,而保险建议书是投保之前的一个说明,购买保险之前应该仔细阅读保险合同条款里约定的各项内容。

  读懂保险合同,需要了解两个核心:一是保险责任。保险责任是一个保险产品的重点,也是保险合同的核心,它列明了保险公司在哪些情况下可以理赔,以及具体是如何给付保险金的。二是责任免除。责任免除约定的是哪些情况下不能赔,这一部分通常在条款里会突出显示。不同险种的责任免除内容有所不同,如在重大疾病保险中,对于很多保险责任以外的疾病、手术类是不予保障的,请消费者务必在购买时仔细阅读,以免发生纠纷。

  还要明确三个节点:一是等待期。是指在合同生效后的一段时间内,即使发生了保险事故,保险公司也不承担保险责任,通常是会返还所交的保费。以重大疾病保险为例,等待期通常在90天或半年,购买时要注意条款中关于等待期的约定。二是犹豫期。是指在投保人签收保险单后一定时间内(一般是10天~15天)对所购买的保险不满意,可以申请退保,保险公司只需扣除工本费后无条件退保。三是宽限期。长期保险通常有60天的宽限期,如果保单未及时交纳保费,在宽限期内,保险合同继续有效,在这期间如果发生保险事故,保险公司仍然承担保险责任,但在进行赔付时需要扣除投保人应交而未交的保费。

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