责任准备金作为保险公司履行责任需准备的钱

近来,许多咨询险眼君保险的朋友,在看到险眼君给出的方案时,对于一些没有听过的公司,心存疑虑,其实这种心情很能理解,每年花大几千甚至上万上百万为自己和家人配置的保障...


  近来,许多咨询险眼君保险的朋友,在看到险眼君给出的方案时,对于一些没有听过的公司,心存疑虑,其实这种心情很能理解,每年花大几千甚至上万上百万为自己和家人配置的保障或者资金安排,如果交给一个名不见经传的小公司,心里难免会有些不安。

  这个公司是什么来头,是不是骗子公司,会不会很快就倒闭了,理赔会不会很困难,服务跟得上吗.......相信这些,或多或少,都是每个保险购买人,所关心的问题。

  今天,险眼君准备从保险的发展史,保险在我国法律体系中的一些机制,以及2018年各保险公司理赔数据进行说明,教你识别一家保险公司,是否靠谱。

  首先,险眼君准备说说保险的历史进程,便于大家对保险的发展有一个初步的了解。

  保险思想其实早在公元前2000年就已经萌芽了,那时的古巴比伦王国通过收取赋金救济灾民,而我国古代也有积谷备荒的制度习惯。

  不过真正意义的保险公司,诞生于1424年的意大利,主要经营海上保险业务,起因也是源于日益增长的海上贸易需求。后来由于英国的对外贸易迅猛发展,于是由意大利商人将海上保险带到了英国。到了1568年,伦敦开设了第一家皇家交易所,专门为海上保险提供交易场所。再后来,由于保险业务量太大,1683年,商人爱德华·劳埃德在英国开设了一家提供保险交易场所的咖啡馆(Lloyds Coffe House),经过近两百年的发展,1871年,爱德华咖啡馆经官方通过演变为一个社团组织---劳合社。

  而对于中国来说,保险在我国属于舶来品,直至1805年,才由英国人在广州开设了第一家保险公司---谏当保安行,专门承接海上保险。而我国自办的第一家有影响力的保险公司仁和保险,于1876年才得以成立。

  再后来,在1949年-1978年间,我国的保险发展又经历了掺杂历史原因的四起三落,终于在后尘埃落定,并于1979年才开始,恢复国内的保险业务。

  到目前为止,我国保险业的发展时间不过短短143年,其间还经历了近30年的中断时期,和西方国家保险业拥有近6个世纪的发展相比,我国的保险业还很年轻,而大家熟知的平安,太平洋等老牌公司,从成立之初到目前为止,也不过二三十年,放眼全球,都属于年轻之辈。

  随着改革开放国家对市场的放开,越来越多的国外保险公司,以合资方或者独资方的身份进入到中国市场,也许很多人对他们的名字还不熟悉,但他们带来的丰富经验和产品研发能力,对于我国的保险市场也是一个正面的促进,让消费者有了更多的选择权利。

  在我国,对于保险公司的开设以及监管方面,有着极为严苛的法律约束,今天准备从以下四点简单介绍。

  法律上对保险公司的设立做了非常严格的要求,保险公司牌照是稀缺资源,不是谁都能随随便便拿到保险牌照的。

  保证金作为保险公司清算时偿还债务的第一道保障,责任准备金作为保险公司履行责任需准备的钱,公积金作为公司亏损时填补意外亏损的保障,实在不济保险公司濒临破产边缘,还有保险保障基金进行援助。

  因此,保险公司履责的准备是非常全面的,还有公司的运营风险也有充足的保障。

  中国目前采用的第二代偿付能力监管制度(业内简称C-ROSS),这套标准不仅与国际接轨,而且关键指标更是超越了欧洲和美国现行的标准,值得骄傲和感到安心的是,中国是目前世界上保险业监管水平最牛逼的国家之一。

  此外,再保险制度,顾名思义就是对保险公司再上一道保险的方式,保险公司的安全度再次升级。

  而对于保险公司对保费的运用,也有相关法律的严格规定,防止保险公司乱花钱,导致保单拥有者的利益受损。

  前面提到的措施都是为了防止保险公司经营不善或者倒闭的措施。虽说,中国目前为止没有一家保险公司倒闭。但是,经历了上面层层严格的监管,保险公司还是走到了破产这一步,怎么办?

  当企业破产清算的时候,首先动用的是保险公司设立时缴存的保证金,保证金不足再动用保险保障基金。

  除了法定的破产流程之外,还可以协商转让人寿险合同及责任准备金与其他经保险公司。如果协商不成,没有保险公司愿意接手,那银保监会就会指定保险公司接手。

  所以就算发生这种极端情况,我们购买的保单也是没问题的,只是换了一家公司而已。

  截至目前为止,中国的保险公司有被撤销过的,被停业过的,被接管过的,但中国的保险公司破产史,还是一片空白。

  通过各家保险公司公布的理赔数据不难看出,大额理赔的时效在1-3天以内,理赔的获赔率也都在95%以上,总体看来各公司差别不大。

  相信通过前文,你已经对我国的保险史和保险监管制度有了一定了解,也可以看出各公司的理赔和服务时效相差并不太大。

  保险公司在我国的开设,具有非常高的门槛,并且保险关乎国家的民生大计和社会稳定,对于保险公司的安全问题,国家比我们还紧张,因此,我国的保险公司安全指数已经达到了极高的水平。

  对于购买保险的大部分人来说,最为关注的点,无非就是,理赔是否容易,理赔是否方便快捷,其对应的点,本质来说是保险产品的条款功能和保险公司的服务能力。

  而关于保险品牌的问题,险眼君想再次强调,保险还真和其他商品有些不同,保险还是一份合同,赔与不赔,主要还是看条款中是否约定对应的责任功能,公司规模大小,品牌(名声)与服务,只能作为锦上添花的元素,而不是起决定作用的关键。

  对于普通消费者来说,识别一家保险公司靠不靠谱,重点关注,保险产品的条款功能,保险公司的稳定性及偿付能力这三点就好,至于其他,可酌情考虑。

  保险公司都是以盈利为目的的商业机构,只是盈利的手段和策略各不相同,对于大多数人来说,挑选适合自己的产品,好好利用保险这个工具,转移自身的重大风险就好。

  保险公司赚多少钱,发展多么好,名气多么大,和你并没有太大的关系,真想要搭上点什么关系,建议挑只你认为发展潜力不错的保司股票,当他的股东更好。

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